Als ondernemer loop je altijd een zeker risico op arbeidsongeschiktheid door ziekte of een ongeval.

Tot nu toe was het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) vrijwillig, maar daar komt binnenkort waarschijnlijk verandering in. In deze tekst leggen we uit wat een AOV precies is, wat de nieuwe wetgeving inhoudt en wat je nu al kunt doen om je voor te bereiden.

Wat is een arbeidsongeschiktheids- verzekering?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een verzekering die je beschermt tegen inkomensverlies als je bijvoorbeeld door ziekte of een ongeval (deels) niet meer kunt werken. Als je arbeidsongeschikt raakt, keert de verzekeraar een maandelijkse uitkering aan je uit. Dit bedrag helpt je om je vaste lasten te blijven betalen wanneer je inkomsten uit je bedrijf opdrogen.

De hoogte van de uitkering stel je zelf in bij het afsluiten van de verzekering. Vaak kun je tot een bepaald percentage van je jaarlijkse inkomen verzekeren, bijvoorbeeld 80% of 90%. De uitkering stopt zodra je weer volledig aan het werk kunt, of wanneer je de AOW-leeftijd bereikt.

De AOV verzekering is een belangrijke verzekering voor ondernemers, omdat er als zelfstandige minder vangnetten vanuit de overheid zijn waarop je kunt terugvallen bij arbeidsongeschiktheid.

Wat gaat er veranderen?

Op dit moment is het afsluiten van een AOV nog vrijwillig, maar daar komt dus verandering in. Vanaf 2027 zal er in Nederland waarschijnlijk een wettelijke verplichting komen voor alle zelfstandigen om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Dit betekent dat je als ondernemer verplicht bent om je tegen arbeidsongeschiktheid te verzekeren, net zoals werknemers dit nu al zijn via hun werkgever.

De overheid wil met deze wetgeving voorkomen dat ondernemers zonder inkomen komen te zitten als ze arbeidsongeschikt raken. Hoe de verplichte verzekering er precies uit komt te zien, is nog niet volledig duidelijk. Waarschijnlijk zal er een standaardverzekering worden aangeboden door de overheid of geselecteerde verzekeraars, waarbij de premie afhankelijk is van je leeftijd en beroep.

Wat is slim om te doen?

Hoewel de verplichte AOV waarschijnlijk pas in 2027 ingaat, is het verstandig om niet tot het laatste moment te wachten met actie ondernemen. Het risico op arbeidsongeschiktheid bestaat altijd en zonder verzekering kan een periode zonder inkomen flinke financiële gevolgen hebben voor jou en je gezin. Door nu al een AOV af te sluiten, voorkom je dat je onvoorbereid bent als er iets gebeurt.

Het kan ook slim zijn om nu al te kiezen voor een verzekering die goed past bij jouw situatie, in plaats van te wachten op de standaardopties die de overheid gaat aanbieden. Deze zijn mogelijk minder flexibel en hebben beperktere keuzes qua dekking. Als je nu een AOV afsluit, kun je zelf bepalen welke dekking en uitkeringsduur je wilt.

Wil je zeker weten dat je een goede keuze maakt? Schakel dan de hulp van een verzekeringsadviseur in. Een voorbeeld van een bekende adviseur is ABN Verzekeringen. Zij kunnen je helpen om de verzekering af te stemmen op jouw persoonlijke en financiële situatie, zodat je goed voorbereid bent voor de toekomst.